Financial Freedom atau kebebasan finansial adalah tujuan yang diidamkan oleh banyak orang. Ini bukan hanya tentang memiliki uang yang cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar, tetapi juga tentang memiliki kontrol penuh atas keuangan kamu dan kebebasan untuk mengejar impian dan tujuan hidupmu tanpa terkendala oleh masalah keuangan. Dalam artikel ini, kita akan menjelajahi konsep kebebasan finansial dan bagaimana kita dapat mencapainya. 

Definisi Financial Freedom 

Menurut Kementerian Keuangan, Financial Freedom digambarkan dimana seseorang dapat bebas secara finansial dengan memiliki kekayaan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus bekerja keras dan bergantung pada gaji bulanan atau pekerjaan. Sumber kekayaan tersebut dapat berupa asset hingga pendapatan pasif untuk mencapai gaya hidup dan tujuan finansial yang diinginkan. 

Berada pada tahap Financial Freedom menjadikan seseorang memiliki kontrol penuh atas keuangan yang dimilikinya. Hal ini mencakup kemampuan untuk mengelola utang dengan baik, berinvetasi dengan bijak, hingga menciptakan sumber pendapatan pasif yang berkelanjutan. Tujuan akhirnya yaitu mencapai tingkat kestabilan finansial yang memungkinkan seseorang untuk menjalani hidup yang lebih bebas, tenang, dan sesuai dengan impian pribadi. 

7 Level Financial Freedom  

Sabatier’s 7 Levels of Financial Freedom adalah kerangka yang dikembangkan oleh Grant Sabatier. 7 tingkatan ini adalah pendekatan yang lebih terperinci untuk memahami level pada Financial Freedom, antara lain: 

Level 1: Clarity 

Tahap awal adalah menilai situasi finansialmu sekarang. Ini melibatkan pengecekan seberapa banyak pendapatan Anda, besarnya utang, jumlah tabungan, dan pengeluaran.  

Jangan lupa untuk menentukan hasil yang kamu harapkan dari perjalanan ini agar kamu memiliki panduan dalam berpikir dan membuat keputusan. Memiliki pemahaman yang jelas tentang situasi saat ini adalah kunci untuk mencapai tujuan kamu. 

Level 2: Self-Sufficiency 

Selanjutnya, tahap self-sufficiency adalah tahap kemandirian finansial. Ini berarti kamu sudah memiliki kemampuan untuk memenuhi semua kebutuhan ekonomi tanpa harus mengandalkan dari pihak lain (seperti sumbangan dari orang tua, kakak, dll). 

Pada tingkat ini, kamu akan mengalami situasi dimana kamu harus berjuang dan bergantu pada gaji bulanan bahkan mengambil pinjaman untuk mencukupi kebutuhan harian. 

Level 3: Breathing Room 

Breathing room adalah tingkat ke 3 pada level Financial Freedom dimana kamu masih memiliki uang tersisa setelah kebutuhan dasar dan biaya hidup sudah terpenuhi. Sisa uang tersebut dapat kamu alokasikan untuk tujuan finansial yang ingin dicapai seperti investasi masa pensiun hingga membangun dana darurat. 

Meninggalkan tingkat self-sufficiency memberi diri kamu sedikit kelonggaran finansial.  

Level 4: Stability 

Mencapai tingkat Stability pada Financial Freedom berarti kamu telah berhasil melunasi utang dengan tingkat bunga yang tinggi, utang kartu kredi, dan telah menabung dana darurat. Seseorang dapat dikatakan telah mencapai tingkat stabilitas keuangan umumnya jika telah memiliki tabungan dan dana darurat setidaknya untuk 6 bulan ke depan.  

Sabatier mengungkapkan bahwa pada tingkat ini, kamu sudah tidak khawatir jika kehilangan pekerjaan atau bahkan pindah ke kota lain. 

Level 5: Flexibility 

Sesuai dengan nama pada tingkatan ini, tahapan ini memungkinkan kamu untuk menjalankan hidup yang fleksibel. Orang-orang pada level 5 ini setidaknya punya tabungan yang cukup untuk hidup selama 2 tahun.  

Dengan jumlah yang sangat besar seperti itu, seseorang dengan mudah bisa mengatasi beberapa kesulitan finansial terburuk dalam hidup dan benar-benar mulai memikirkan uangmu seperti terkena layoff atau bahkan resign hanya untuk rehat kerja selama 1 tahun. 

Level 6: Financial Independence 

Orang-orang yang telah mencapai tingkat ini dapat hidup sepenuhnya dari investasi yang telah mereka buat yang menghasilkan pendapatan bagi mereka.  

Ada dua investasi utama yang dapat dilakukan untuk mencapai tujuan ini. Pertama, adalah dengan menginvestasikan sejumlah besar uang yang menghasilkan cukup bunga untuk hidup dari pendapatannya. Kedua, adalah dengan memiliki properti yang menghasilkan aliran kas melalui penyewaan.  

Seseorang juga dapat mempertimbangkan menggabungkan kedua contoh ini jika memungkinkan. Mengejar tujuan ini terkadang memerlukan seseorang untuk menjalani gaya hidup yang lebih sederhana untuk memiliki lebih banyak dana yang tersedia untuk dialokasikan ke investasi-investasi tersebut. 

Level 7: Abundant Wealth 

Orang-orang yang mandiri secara finansial dan hidup dari investasi mereka, mengikuti apa yang dikenal sebagai aturan “4%”. Aturan ini mengimplikasikan bahwa seorang investor dapat menarik 4% dari portofolio obligasi dan saham seimbang mereka setiap tahun yang telah disesuaikan untuk inflasi.  

Dengan menggunakan metode ini, mereka dapat dengan percaya diri mengetahui bahwa uang mereka tidak akan habis dan terus tumbuh. Mereka yang berada di tingkat 7 akan memiliki lebih banyak uang daripada yang mereka butuhkan dan hidup dengan nyaman dengan keyakinan bahwa kebebasan finansial mereka telah tercapai. 

Cara Mencapai Financial Freedom 

Mencapai financial freedom adalah tujuan yang ambisius, tetapi dapat dicapai dengan komitmen, perencanaan, dan disiplin. Berikut adalah tips lengkap untuk membantu Anda mencapai financial freedom: 

1.	Menetapkan Tujuan Finansial yang Jelas	Tentukan tujuan finansial kamu secara konkret, baik jangka pendek, menengah, maupun jangka panjang. Ini dapat termasuk membeli rumah, pensiun lebih awal, atau membayar pendidikan anak-anak.
2.	Membuat Rencana Keuangan	Buat rencana keuangan yang mencakup anggaran bulanan, perencanaan pajak, investasi, dan perencanaan pensiun. Rencana ini harus memandu langkah-langkah Anda menuju financial freedom.
3.	Kelola Utang Dengan Bijak	Prioritaskan pembayaran utang dengan bunga tinggi terlebih dahulu. Coba konsolidasikan utang Anda jika itu mengurangi beban bunga Anda.
4.	Buat Anggaran dan Patuhi	Buat anggaran yang sesuai dengan tujuan Anda dan patuhi dengan ketat. Ketika Anda mengetahui di mana uang Anda pergi, Anda dapat mengidentifikasi area penghematan potensial.
5.	Investasi yang Cerdas	Pelajari berbagai jenis investasi seperti saham, obligasi, dana indeks, dan properti. Diversifikasikan portofolio investasi Anda untuk mengurangi risiko.
6.	Menciptakan Pendapatan Pasif	Upayakan untuk menciptakan sumber pendapatan pasif, seperti: Investasi yang menghasilkan dividen atau bunga Properti yang menghasilkan pendapatan dari sewa Bisnis online atau investasi yang menghasilkan pendapatan secara otomatis.
7.	Perencanaan Pensiun yang Baik	Investasikan secara konsisten dalam rencana pensiun seperti 401(k) atau IRA. Evaluasi rencana pensiun Anda secara berkala untuk memastikan Anda mencapai tujuan pensiun Anda.
8.	Pendidikan Keuangan Terus Berkembang	Teruslah belajar tentang keuangan pribadi dan investasi. Pendidikan keuangan akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih bijak tentang uang Anda.
9.	Evaluasi dan Revisi	Secara berkala, evaluasi progres finansial Anda dan revisi rencana Anda sesuai perubahan dalam kehidupan Anda.
10.	Berkomitmen dan Disiplin	Financial freedom memerlukan komitmen dan disiplin. Tetapkan prioritas keuangan Anda dan jangan tergoda untuk mengorbankan tujuan jangka panjang Anda demi keinginan jangka pendek.
11.	Pengendalian Emosi Finansial	Belajar mengendalikan emosi finansial Anda, seperti ketakutan dan keserakahan. Jangan biarkan emosi mempengaruhi keputusan investasi Anda.
12.	Konsultasi dengan Profesional Keuangan	Jika perlu, konsultasikan dengan seorang penasihat keuangan yang berpengalaman untuk membantu Anda merancang dan melaksanakan rencana keuangan yang sesuai dengan tujuan Anda.
13.	Jaga Keseimbangan Hidup	Ingatlah bahwa financial freedom bukan satu-satunya hal yang penting dalam hidup. Selalu pertahankan keseimbangan antara kehidupan pribadi, keluarga, dan karier.

Itulah penjelasan mengenai Financial Freedom yang perlu kamu ketahui. Temukan artikel bermanfaat lainnya seputar dunia bisnis dan teknologi keuangan hanya di Paydia. Download aplikasi Paydia di App Store atau Google Play yang dapat membantu memudahkan transaksi sehari-harimu! Jika kamu memiliki kebutuhan terkait penyediaan QRIS, silahkan daftar QRIS Gratis di www.paydia.id atau hubungi tim bisnis kami melalui email [email protected] untuk kebutuhan jasa pembayaran lainnya.